Prestiti a confronto: trova il più conveniente

Prestiti: le opzioni in evidenza

Ecco tre soluzioni da valutare subito:

Younited Credit offre tra i TAEG più bassi sul mercato, a partire dal 6,88%. Ideale se cerchi un prestito personale con rata fissa e risposta rapida.

Compass permette di richiedere prestiti online in pochi minuti, con importi fino a 30.000 euro e durate flessibili.

MrFinan è un broker di prestiti gratuito che confronta le offerte di diversi istituti e ti propone la soluzione più adatta.

Confrontare i prestiti prima di firmare un contratto è il modo più efficace per risparmiare. La differenza tra un TAEG del 6,69% e uno del 13% su un prestito da 10.000 euro a 60 mesi vale oltre 1.800 euro di interessi in più.

Come confrontare prestiti in modo efficace? Servono tre numeri:

1. TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): include tutte le spese del prestito, non solo gli interessi. È il dato che conta davvero per capire quanto paghi in totale.
2. TAN (Tasso Annuo Nominale): indica solo il tasso di interesse, senza spese accessorie. Utile per capire il costo base, ma non sufficiente da solo.
3. Rata mensile: quanto esci di tasca ogni mese. Deve essere sostenibile rispetto al tuo reddito.

Se vuoi approfondire, leggi la guida sulla differenza tra TAN e TAEG.

Il nostro strumento per il confronto prestiti online ti permette di filtrare per importo e durata, così vedi subito le offerte più convenienti tra gli istituti disponibili.

Confronto prestiti: i tassi di marzo 2026

In Italia esistono diverse formule di finanziamento. Capire le differenze ti aiuta a scegliere quella giusta per la tua situazione.

Prestiti personali

Il prestito personale è un finanziamento non finalizzato. Ricevi una somma sul conto corrente e puoi usarla come preferisci, senza dover giustificare la spesa.

Gli importi vanno in genere da 1.000 a 75.000 euro, con durate da 12 a 120 mesi. Il tasso è fisso nella maggior parte dei casi, quindi la rata non cambia.

Il fatto che non sia legato a un acquisto specifico può comportare un tasso leggermente più alto rispetto ai finanziamenti finalizzati.

Per un prestiti personali confronto rapido, usa il nostro strumento dedicato al miglior prestito personale.

Cessione del quinto

Riservata a dipendenti pubblici, privati e pensionati. La rata viene trattenuta direttamente dalla busta paga o dalla pensione, per un massimo del 20% dello stipendio netto.

Il vantaggio principale è che l'approvazione è più semplice, anche per chi ha avuto problemi creditizi in passato. Il datore di lavoro o l'ente pensionistico fa da garanzia.

Confronta le offerte nella guida sulla cessione del quinto.

Finanziamento finalizzato

Qui il prestito è legato a un acquisto specifico: un'auto, un elettrodomestico, un corso di formazione. La somma non arriva sul tuo conto, ma viene versata direttamente al venditore.

Spesso le condizioni sono più favorevoli rispetto al prestito personale, perché il bene acquistato funziona come garanzia indiretta.

Prestiti online

Non una tipologia a sé, ma una modalità di richiesta. Quasi tutti gli istituti permettono di inviare la domanda via internet, e alcuni operano esclusivamente online.

Chi non ha filiali fisiche spesso riesce a offrire condizioni più competitive, grazie a costi di gestione inferiori.

Mutuo

Il mutuo è il prestito per l'acquisto di immobili. Ha caratteristiche specifiche: importi più elevati, durate fino a 30 anni, possibilità di tasso fisso o variabile, e l'immobile stesso funge da garanzia tramite ipoteca.

Per la sua complessità, merita un confronto dedicato.

Ogni istituto ha regole proprie, ma ci sono requisiti comuni a quasi tutti i prestiti personali in Italia.

Non hai un reddito regolare? Esistono soluzioni anche per chi non ha una busta paga. Consulta la guida ai prestiti senza busta paga.

Se non hai ancora un conto corrente, puoi aprirne uno rapidamente. Ecco il confronto tra i migliori conti online.

L'importo che ti serve influisce sulle condizioni offerte. In generale, prestiti più alti tendono ad avere TAEG inferiori in proporzione.

Ecco le nostre guide per importo:

• Fino a 1.000 € : per spese urgenti o piccoli acquisti. Spesso erogati in 24-48 ore. Confronta i prestiti da 1.000 €
• Da 2.000 a 5.000 € : adatti per imprevisti, viaggi o formazione. Prestiti da 5.000 €
• Da 10.000 € : per auto usate, ristrutturazioni parziali, spese mediche. Prestiti da 10.000 €
• Da 20.000 € : per auto nuove o progetti più impegnativi. Prestiti da 20.000 €
• Da 50.000 € : per grandi ristrutturazioni o consolidamento debiti. Prestiti da 50.000 €

Non tutte le situazioni rientrano nello schema standard. Ecco le guide dedicate:

• Prestiti per cattivi pagatori : soluzioni per chi ha segnalazioni al CRIF o precedenti problematici.
• Prestiti per pensionati : offerte pensate per chi percepisce una pensione, inclusa la cessione del quinto.
• Prestiti per giovani e studenti : opzioni agevolate per under 35, prestiti d'onore e finanziamenti per la formazione.
• Consolidamento debiti : unisci più finanziamenti in un'unica rata, spesso a condizioni migliori.

Quando richiedi un prestito, l'istituto valuta diversi fattori.

Il primo è il tuo merito creditizio, ovvero la tua storia come pagatore. In Italia il sistema di riferimento è il CRIF, che registra tutti i finanziamenti attivi e passati. Una buona storia creditizia aumenta le probabilità di approvazione e ti dà accesso a tassi migliori. Scopri di più nella guida al credit score.

Il secondo fattore è il tuo rapporto rata/reddito. In genere, le rate totali dei tuoi finanziamenti non devono superare il 30-35% del reddito netto mensile.

Infine conta la stabilità lavorativa. Un contratto a tempo indeterminato è preferito, ma non è l'unica via. Anche autonomi e pensionati possono accedere al credito con la documentazione adeguata.

Se vuoi una guida passo per passo, leggi come chiedere un prestito.

Se la tua situazione finanziaria migliora, puoi chiudere il prestito prima della scadenza. La legge italiana (D.Lgs. 141/2010) garantisce questo diritto per tutti i prestiti al consumo.

La penale massima è dell'1% sul capitale residuo se mancano più di 12 mesi alla scadenza, e dello 0,5% se mancano meno di 12 mesi. Per importi sotto i 10.000 euro non è prevista alcuna penale.

Conviene farlo? Dipende da quanto hai già pagato. Nei primi anni le rate sono composte in gran parte da interessi, quindi estinguere presto ti fa risparmiare di più. Tutti i dettagli nella guida all'estinzione anticipata.